Vít Endler je CEO crowdfundingové investiční platformy Fingood, spolumajitel firmy Virtooal, která se zabývá rozšířenou realitou, small size investor, business consultant v oblasti implementace úspěšné strategie do firem. Vítek byl generálním ředitelem e-shopu MALL.
V roce 2012 se začal věnovat investicím. Během prvních dvou let se mu podařilo své portfolio zhodnotit o 50 % a v roce 2013 si pořídil svoji první investiční nemovitost. Dnes už vlastní nemovitostní portfolio v hodnotě několika desítek milionů korun. Nyní stojí v čele úspěšné investiční platformy Fingood, přes kterou své finance zhodnocuje více než 5 300 investorů. Tímto ho vítám a děkuji za přijetí pozvání k rozhovoru.
Můžete nám platformu Fingood v krátkosti představit?
Fingood je P2B (Peer to Business) crowdfundingová platforma. To v zásadě znamená, že drobní investoři, investují do firem, respektive do firemních úvěrů. Nejedná se o Equity investování, ale o půjčky, tedy úvěry. Lidé tak podporují firmy/drobné a střední podnikatele. Fingood nenabízí k investování mladé firmy (startupy), ale firmy s podnikatelskou historií. Většina nabízených investic je zajištěna movitým a nebo nemovitým majetkem. Pokud vycházíme z toho, že každá investice s sebou nese určitou míru rizika, tak Fingood nabízí investice se zdravou dávkou rizika.
Jak jste se k Fingood dostal, co tam máte na starost?
Nejdříve jsem ze své pozice konzultanta dělal analýzu společnosti a jejího business modelu a navrhnul jsem plán, jak společnost vést a posunout kupředu. Společnost se mi líbila, nápad a business model byly v pořádku, jen exekutiva ve společnosti byla špatná. Nakonec jsem do společnosti vstoupil spolu s majoritním vlastníkem Alcor investment a od podzimu 2019 vedu společnost z pozice CEO a jsem minoritní vlastník společnosti.
Co je to crowdfunding? Jaké jsou jeho typy, který z nich reprezentuje Fingood a jak funguje?
Platforma propojuje 2 skupiny, podnikatele – skupinu, která hledá financování pro svůj projekt/firmu a investory, kteří hledají slušné zhodnocení se zdravou mírou rizika. Připravujeme tedy investiční příležitosti a na druhé straně musíme zajistit dostatečný počet investorů, aby se nám podařilo projekt zafinancovat. Platforma se pak postará o celou úvěrovou dokumentaci, zajišťovací dokumentaci a hlídá splácení úvěrů, které je měsíční. Zároveň v případě defaultu úvěru zajišťuje platforma i vymáhání dlužné částky.
Jak často se stane, že se nezapojí dost investorů a investice se neuskuteční?
Za posledního 2,5 roku, kdy jsme zafinancovali přes 100 úvěrů, se nám to stalo 2x.
Jak jsou úvěry zajištěné?
Všechny úvěry, které nabízíme k investici, mají určitý druh zajištění. Tím se výrazně lišíme od většiny firemních dluhopisů, které nabízejí mnohdy nižší zhodnocení a zajištěné nejsou.
V současné době máme na platformě přes 70 % úvěrů zajištěných nemovitým majetkem a 20 % úvěrů zajištěných movitým majetkem, který je zapsán v rejstříku zástav. Zbylých 10 % úvěrů je poskytnuto extrémně finančně zdravým společnostem a i zde je tzv. papírové zajištění, tedy Notářský zápis s přímou vykonatelností a Avalovaná směnka majitele společnosti. Snažíme se tak maximálně minimalizovat riziko pro investory.
Poslední dobou můžeme sledovat růst počtu retailových investorů, co za tímto trendem podle vás stojí?
Nevím přesně jakou poslední dobu myslíte. My tím, že jsme v businessu necelé 3 roky, tak můžeme komentovat tuto dobu a za uvedené období jsme na platformě přivítali přes 5 tis. nových investorů. Máme erudovanější investory a většinou jsou to lidé, kteří mají investice i v jiných aktivech.
To, že se obecně víc mluví o penězích a jejich zhodnocování a také v poslední době o inflaci, tak víc lidí uvažuje, jak svoje vydělané peníze ochránit a nebo zhodnotit. Jsem přesvědčený, že je to dobře, ale je potřeba se v investování vzdělávat a to si myslím, že pořád pokulhává.
V současné době míra inflace vzrostla na 12,7 %. Myslíte si, že i toto je jeden z motivů, proč lidé v dnešní době více investují?
Pokud byla inflace 2-3 %, tak v podstatě nikoho nezajímala. Nyní ji vnímá každý a to v běžném životě, při nákupu nebo tankování na pumpě. No a jestli vám z vašich úspor inflace ukrojila zmiňované 2 %, tak to mnoho lidí netrápilo, pokud ale přijdete o 12 %, pak už to zabolí. Proto o investování začínají uvažovat i lidé, kteří o něm ještě před rokem neuvažovali.
Kdo je typickým investorem ve Fingood?
Ve většině případů je to muž (80 % investorů na platformě jsou muži) v produktivním věku 25-35 let. To je největší skupina investorů, ale máme na platformě také investory v důchodu, což jsou lidé, kteří investují své naspořené peníze, podnikatele, kteří prodali své firmy a starají se nyní o své peníze, a také mladé začínající investory. Tito začínající investoři nyní mohou investovat již od 1 000,-Kč, čímž jsme jim investování značně usnadnili.
Jakého průměrného výnosu mohou investoři na vaší platformě dosáhnout?
V roce 2021 byl průměrný výnos 8,21 %. V letošním roce odhadujeme výnos mezi 9,5-10 %.
Jaká jsou rizika takových investic?
Jak jsem již zmiňoval, nabízíme investice se zdravou mírou rizika a to z důvodu silného zajištění. Většina jiných podobných platforem se zajištěním investic příliš nezabývá, což má pak bohužel vliv na celý trh. Zejména “prašivé” dluhopisy vidím jako problém. U nás je 90 % investic zajištěno nemovitým a nebo movitým majetkem a 10 % je zajištěno zajišťovacími instrumenty.
Zároveň každá investiční příležitost, kterou nabízíme, prochází důkladnou risk analýzou. Standardně se na platformu dostane cca 10 %- 20 % firem, které o úvěr žádají.
Jak vnímáte svoji konkurenci v oblasti crowdfundingových investic? Co je podle vás na Fingoodu odlišného?
Je to právě již zmiňované zajištění úvěrů, většina crowdfundingových platforem zajištění neřeší a celou odpovědnost překládá na investora. My chceme nabídnout investorům skvělý produkt, kterým je v našich očích solidní zhodnocení s minimální mírou rizika. Zároveň investory chceme vzdělávat přes naši Fingood akademii, kde vysvětlujeme základní investiční pojmy a děláme rozhovory s lidmi, kteří mají s investováním hluboké zkušenosti. Pokud chce člověk investovat, měl by nejprve investovat svůj čas právě do vzdělání.
Jaké máte s Fingood plány do budoucna?
Plán pro letošní rok je překonání kumulativně zainvestované jedné miliardy korun. Zároveň cílíme na 8-10 tis. investorů v naší databázi. Aktuálně jsme na 500 milionech a cca 5,5 tis. investorů. Na přelomu léta a podzimu uvedeme funkci investorské peněženky. Do konce roku máme ambici získat novou crowdfundingovou licenci pro Evropu.
Pro další roky, se budeme rozšiřovat do dalších Evropských zemí a pro investory tu bude možnost automatického investování, second marketu, vylepšené mobilní aplikace a také nabídka dalších možností investování.
Autor