Kontomatik je lídrem v oblasti otevřeného bankovnictví, poskytujícím inovativní řešení, která přetvářejí obecné předpoklady na tvrdá data. Jejich technologie podporuje tok finančních dat mezi společnostmi, bankami a zákazníky, což umožňuje lepší rozhodování založené na reálných datech.
Můžete představit Kontomatik a jeho hlavní zaměření?
Kontomatik je odborníkem na řešení otevřeného bankovnictví s mnohaletými zkušenostmi v poskytování finančních dat v reálném čase podnikům. Naším hlavním zaměřením je umožnit společnostem lépe porozumět svým klientům prostřednictvím komplexních a přesných finančních informací.
Díky využití našich řešení mohou společnosti zjednodušit své operace, snížit rizika a nabídnout personalizované služby, což nakonec podporuje růst a zvyšuje spokojenost zákazníků. Například díky snadnosti a rychlosti, kterou otevřené bankovnictví nabízí během procesu onboardingu, si téměř 70 % klientů CreamFinance volí ověření své identity pomocí služeb Kontomatik a otevřeného bankovnictví.
Jaké výhody přináší přístup k informacím o účtu vašim klientům? Jaké konkrétní informace jsou k dispozici a jak pomáhají při rozhodování?
Přístup k informacím o účtu umožňuje podnikům získat komplexní přehled o finančním chování jejich klientů. To umožňuje podnikům činit informovaná rozhodnutí, například zda poskytnout úvěr nebo přizpůsobit své nabídky schopnostem klientů.
Během uplynulého roku jsme zavedli službu nazvanou opakovaný přístup. S jedním souhlasem uživatele mohou naši klienti v Česku importovat uživatelská data až čtyřikrát denně po dobu 180 po sobě jdoucích dní. Tato funkce byla pro mnoho našich klientů průlomová. Například společnost Finiata, poskytující pracovní kapitálové financování malým podnikům, využívá tento nástroj k řízení obnov – umožňuje společnostem automaticky přistupovat k aktualizovaným bankovním údajům od vracejících se klientů, což významně snižuje potřebu, aby zákazníci manuálně poskytovali nové bankovní informace pro každou transakci.
Přístupem k komplexním finančním údajům, jako je zůstatek na účtu, historie transakcí, vzory příjmů a výdajů, dluhy a finanční závazky a úspory a investice, mohou podniky efektivněji automatizovat procesy.
Například více než 60 % žádostí o obnovení u Finiaty je nyní zpracováváno automaticky, což urychluje rozhodování a zlepšuje zákaznickou zkušenost tím, že nabízí plynulejší a méně invazivní proces obnovy.
Jak Kontomatik využívá strojové učení k poskytování finančních přehledů? Jaká data jsou analyzována a jak to prospívá vašim klientům?
Kontomatik využívá modely strojového učení k označování transakcí. Tato označení fungují jako hashtagy běžně používané na internetu, přiřazující konkrétní štítky každé transakci, aby charakterizovaly finanční pohyby na účtu. Každá transakce může obdržet více „hashtagů“, což poskytuje podrobný a mnohostranný pohled na finanční aktivity.
Označením transakcí z bankovních účtů náš systém umožňuje podnikům snadno definovat typ transakcí a detekovat trendy ve finančním chování jejich klientů. Tato analýza finančních dat poskytuje cenné přehledy, například podniky mohou získat přehled o výdajových vzorech nebo konzistenci příjmů klientů.
Jak funguje váš vícefaktorový rozbor rizik (scoring) k redukci rizika insolvence klientů? Jaké faktory jsou zahrnuty do této analýzy a jaké výsledky přináší?
Náš vícefaktorový rozbor rizik (scoring) používá sofistikovaný přístup k hodnocení spolehlivosti zákazníka při splácení závazků pomocí bodové škály. Tento systém je navržen k posouzení finančních schopností potenciálních zákazníků, což umožňuje podnikům určit, zda klienti mohou splnit finanční závazky, jako jsou splátky úvěru.
Využíváme řešení založené na strojovém učení a statistické modely trénované na více než 1,5 milionu funkcí k analýze různých faktorů, které ovlivňují finanční spolehlivost. Tyto faktory zahrnují průměrný měsíční příjem, koncový zůstatek bankovních účtů, spolehlivost účtu (založenou na stáří a bohatství dat) a součet půjček poskytnutých jinými věřiteli. Integrací těchto dat naše modely generují jedinou metriku, která poskytuje rychlé a přesné posouzení finančního zdraví zákazníka.
Jak funguje ověřování příjmů a výdajů klientů s vašimi řešeními? Jak dlouho tento proces trvá?
Naše algoritmy jsou navrženy tak, aby rozpoznaly různé typy zdrojů příjmů, které zahrnují: plat: příjem založený na pracovní smlouvě, pravidelná mzda: další pravidelné výdělky, které nemusí pocházet z tradičního zaměstnání, sociální dávky: příjem ze sociálních dávek, včetně důchodů a kompenzací: nepravidelné odměny, které nezapadají do jiných kategorií.
Při posuzování výdajů se naše řešení zabývá několika kategoriemi, jako jsou státní výdaje, životní náklady, životní styl a dluhy. Tato širokospektrální analýza umožňuje nuance v porozumění finančnímu chování klienta. Celý proces ověřování je efektivně dokončen během několika minut, využívajíc pokročilé algoritmy k zajištění přesnosti.
Jak vaše technologie pro ověřování identity pomáhá snižovat riziko podvodu? Jaké metody používáte pro ověřování identity a jak se liší od tradičních metod?
Naše technologie pro ověřování identity snižuje riziko podvodu využitím dat kompatibilních s PSD2. Ověřujeme jména zákazníků a, pokud jsou k dispozici, adresy pro potvrzení identity. Navíc přistupujeme k podrobným informacím o účtu a historii transakcí, abychom zajistili vlastnictví účtu a analyzovali finanční chování. Tento přístup, využívající data v reálném čase, je efektivnější a bezpečnější ve srovnání s tradičními metodami, které často spoléhají na pomalejší, manuální kontroly s potenciálně zastaralými informacemi.
Navíc uživatelé často volí otevřené bankovnictví jako preferovanou metodu ověřování kvůli její rychlosti a efektivitě. Například Smartney (Oney Group) používá Kontomatik k ověření svých žadatelů o úvěr, přičemž ověření identity zákazníků trvá v průměru pouze 11 sekund našimi metodami. Tento rychlý a spolehlivý proces je důvodem, proč si 67 % zákazníků společnosti volí tuto metodu před jinými možnostmi ověřování.
Můžete uvést příklady, jak Kontomatikova řešení ovlivnila provoz společností na českém trhu?
Máme významné úspěšné příběhy na českém trhu, kde společnosti poskytující úvěry výrazně profitovaly z implementace API Kontomatik. Například společnost VivaCredit integrovala naše řešení a snížila dobu kontrol úvěrů z dnů na minuty, což zvýšilo jak provozní efektivitu, tak spokojenost zákazníků. V současné době využívá 80 % úvěrů VivaCredit data z Kontomatik, což také pomáhá snižovat podvody díky přímému přístupu k autentickým finančním údajům.
Dalším příkladem je ViaSMS, kde ověřovací proces přes Kontomatik trvá pouze 10-15 sekund ve srovnání s 5-10 minutami, které vyžadují jiné metody. Tato efektivita umožňuje rychlejší a informovanější rozhodování, což pomáhá ViaSMS dodržovat regulační požadavky, aniž by se obětovala rychlost.
Jaké jsou plány Kontomatik do budoucna? Jaké nové funkce nebo služby plánujete zavést a jak vidíte budoucnost otevřeného bankovnictví?
Nedávno jsme přepracovali naši službu „agregáty“ na „souhrn dat“, což umožňuje společnostem přizpůsobit si finanční přehledy na základě jejich specifických KPI. Toto vylepšení umožňuje našim klientům přizpůsobit si datové přehledy tak, aby lépe odpovídaly jejich strategickým cílům.
Do budoucna plánujeme zkoumat zájem jiných sektorů o využití finančních dat. Naším cílem je identifikovat nové příležitosti pro integraci a rozšířit výhody otevřeného bankovnictví napříč různými odvětvími. V Polsku a Španělsku, kde působíme, kromě úvěrového průmyslu a bank, které implementovaly otevřené bankovnictví, také sektory pronájmu a leasingu projevují zájem. Proto máme v úmyslu rozšířit naši činnost do těchto dvou sektorů i na českém trhu.
Autor