Na listopadovém Fintech Mixéru se mluvilo o tom, jak data, automatizace a umělá inteligence mění svět firemních financí. Významnou roli zde sehrála skupina Direct, která ukazuje, že moderní přístup k financím není jen o nástrojích, ale i o filozofii. O tom, jak vzniká nová banka pro SME segment a proč firmy stále častěji sahají po Fidoo, jsme si povídali s Martinem Vakočem a Ondřejem Jandou z Direct Group.
Fintech Mixér:
Rozhovor:
Fintech Mixér přinesl silné téma – budoucnost firemních financí v době dat a umělé inteligence. Jak to vnímáte vy osobně Martine? Co dnes podle vás nejvíc formuje tento segment?
Firemní finance už dávno nejsou „back-office agenda“, ale stávají se strategickým centrem firmy. Data a umělá inteligence nám dnes umožňují pracovat s informacemi v reálném čase, predikovat finanční vývoj a výrazně lépe řídit rizika.
Největší posun vidím v tom, že odcházíme od retrospektivního účetnictví směrem k proaktivnímu řízení financí, které firmám ukazuje nejen to, co se právě děje, ale hlavně to, co se stane, když nezmění své chování.
Zároveň se mění role finančních týmů: CFO a jejich útvary se postupně stávají datovým nervovým systémem firmy, propojujícím finance, obchod i operativu. Tento trend bude jednoznačně dál sílit
Martine, na akci jste zmínil, že vzniká nová banka pro SME, která má být jiná, než jsme zvyklí. Co přesně to znamená a jaké problémy chcete tímto přístupem vyřešit?
SME segment je ve finančním světě dlouhodobě nedostatečně obsloužený. A nějakou dobu ještě bude. Už teď ale v Evropě začínáme vytvářet prostor ve světle hodnot skupiny Direct, kterými jsou dělat věci jednoduše, rychle, spolehlivě a přátelsky. Dnes byste museli zapojit hodně velkou představivosti, abyste tyto atributy našli třeba v tradičním úvěrovém procesu pro větší SME.
Banky mají potenciál, ale ne kapacitu konsolidovat všechny potřeby firem – zejména ty, které spadají do šedé zóny mezi bankovním a nebankovním světem. Navíc jejich procesy jsou často nepředvídatelné a zbytečně pomalé.
My chceme být partnerem, který firmám opravdu pomůže řídit finance z jednoho místa, předvídatelně, jednoduše a s moderními technologiemi.
Soustředíme se přitom na klíčové oblasti:
– Vytvoření jednoho prostoru, kde má firma svou finanční realitu pod kontrolou — aktuální i budoucí.
– Jednodušší a férový přístup k likviditě se srozumitelnými podmínkami.
– Uvolnění lidského kapitálu díky automatizaci finančně-administrativní agendy.
Spojujeme rychlou digitální službu s lidským přístupem. Nebudeme jen další proprietární aplikací. Dalším „systémem v nesystému“. Budeme partnerem s bankovní licencí, který řeší konkrétní problémy firem a který dává majitelům i CFOs víc prostoru na strategii. Ať už díky datům, která by se jim před oči jinak nedostala, nebo úspoře času, který by věnovali provozním banalitám a byrokracii.
Ondřeji, Fidoo má dnes přes 1 300 firemních zákazníků. Jaké konkrétní výzvy pomáháte firmám řešit a jak se jejich potřeby v posledních letech změnily?
Ještě před pár lety firmy řešily hlavně digitalizaci jednotlivých dílčích procesů. Dnes chtějí digitalizovat celou finanční cestu – od výdajů až po reporting a predikce.
Nejčastější témata, která s firmami řešíme:
· kontrola výdajů v reálném čase,
· automatizace rutinní agendy (dokládání a evidence účtenek, schvalování výdajů a cesťáků, výdajová politika, reporting),
· důraz na bezpečnost a jistotu správnosti podkladů při auditu,
· a stále více i rostoucí význam predikce cashflow a dopad rozhodnutí na provozní finance.
Firmy také chtějí, aby jejich nástroje fungovaly v jednom ekosystému – bez ručního přepisování a se stoprocentní datovou konzistencí. Tohle je velký posun oproti době před třeba pěti lety.
Direct Group spojuje více značek a projektů, které dohromady vytvářejí komplexní ekosystém pro firmy. Jak se vzájemně doplňují a jaký je dlouhodobý cíl této strategie?
Direct Group staví ekosystém služeb tak, aby firma nemusela řešit finance, provoz ani administrativu na deseti různých místech. Každá značka pokrývá jinou část potřeb – od pojištění přes správu výdajů, mobilitu, až po financování – a dohromady tvoří propojený celek.
Naším cílem je, aby měl každý podnikatel jedno místo, kde najde vše, co pro chod firmy potřebuje. Ekosystém budeotevřený i externím partnerům, takže klient dostane to nejlepší řešení bez ohledu na to, kdo ho poskytuje.
Věříme, že skrze kvalitní data můžeme nabídnout fantastické služby napříč odvětvími, životními cykly a teritorii.
Na akci zazněla témata jako automatizace, reporting, AI v controllingu. Který z těchto trendů podle vás nejvíc změní způsob, jakým firmy pracují s financemi v příštích pěti letech?
Největší dopad bude mít automatizace postavená na kvalitní práci s daty, která budou potravou pro AI prediktivní a podpůrné nástroje. Kombinace těchto faktorů uvolní ruce finančním týmům a umožní jim stát se tím, čím být mají — kompetentním partnerem pro byznys a strategické rozhodování.
Pokud byste měli shrnout hlavní poselství pro podnikatele a finanční týmy – co byste jim dneska vzkázali, aby byli připraveni na budoucnost firmeních financí?
Budoucnost firemních financí nebude o tom „pracovat více“, ale pracovat chytřeji. Automatizace CFO agendy je na úplném začátku. Snižování administrativy, instantní přehled o finanční pozici v potřebné úrovni detailu, proaktivní řízení finančních toků, konsolidace potřebných nástrojů či jejich konektivita, resp. datová konsolidace s pokročilými funkcemi interpretace těchto dat.
Myslím, že to bude otázka konkurenceschopnosti jak jednotlivých provozů, tak celého regionu. Od pocitů nedostatečnosti a věčné „nervozity“ kolem finanční kontroly k tvrdým faktům a předvídatelnosti.
Vzkazem tedy může být: „Nebojte se investovat čas do automatizace finančního řízení. Ať s Fidoo nebo jinými vhodnými nástroji jsou rizika minimální a náklady se dnes vrací rychleji než kdykoli předtím“.
A také se vyhnete nepříjemnému FOMO (Fear Of Missing Out) z uniklých příležitostí, které ostatní uvidí dříve než vy.
Autor