V dnešním rozhovoru jsme vyzpovídali Adama Farného, zakladatele nové finanční služby Evaluto, která si klade za cíl zjednodušit firmám placení faktur do zahraničí a směnu měn. Adam není ve světě financí žádným nováčkem – má již zkušenosti z fintechu Twisto, kde působil jako právní asistent, a také stojí za úspěšným e-shopem mybelka, specializujícím se výrobu ručně šitých kabelek na míru. Nyní spojuje své znalosti z oblasti práva, e-commerce a finančních technologií, aby přinesl inovativní řešení pro mezinárodní platby na český trh.
Co vás přivedlo k myšlence založit Evaluto a jak vaše předchozí zkušenosti z oblasti práva a e-commerce ovlivnily tento projekt?
Moje myšlenka založit Evaluto navazuje na myšlenku mého otce – přinést na trh důvěryhodnou a fairovou směnu měn. V době, kdy otec zakládal firmu, tj. v 90. letech, tak směnu měn poskytovaly pouze předražené banky a veksláci, kteří operovali mimo zákon. Založení sítě kamenných směnáren, které nabízely značně výhodnější kurzy než banky a zároveň byly licencované a důvěryhodné, tak bylo v tehdejších podmínkách skutečnou inovací.
V dnešním trhu, který je globalizovaný a digitalizovaný, se však pojem inovace ve směnárenství mění a původní otcovu myšlenku dnes dále rozvíjím. Na mé vizi směnárenství se určitě podílejí mé předchozí projekty a zkušenosti. Díky vedení projektu v e-commerce jsem získal vhled do praxe podnikatelů, kteří jsou našimi klienty, což vnáší do Evaluto praktičnost a zaměření na specifické potřeby českých podnikatelů. Zato moje zkušenosti z Twista, předního českého fintechu, mi ukázaly, že v máme v Česku dostatečně šikovné lidi na to, abychom vytvořili našlapaný digitální produkt, který může konkurovat předním digitálním projektům. A nakonec moje právnické vzdělání mi dodává jistotu, že všechny procesy, které v Evaluto probíhají, jsou důvěryhodné, bezpečné a v souladu se všemi regulacemi – což potvrzuje i skutečnost, že jsme již dlouhou dobu držiteli licence České národní banky.
Původní myšlenka se tedy přizpůsobuje době a neustále vyvíjí. To co ale zůstává neměnné, je zaměření na poskytování kvalitní služby českému zákazníkovi. Evaluto je tedy z tohoto pohledu jen další vývojovou fází původní myšlenky – takový novodobý ekvivalent důvěryhodné kamenné směnárny z 90. let.
Můžete nám blíže představit Evaluto? V čem je vaše služba unikátní oproti stávajícím řešením pro mezinárodní platby a směnu měn?
Evaluto vnáší do českého trhu fairovost a transparentnost směny měn. Možná to zní jako samozřejmost, ale realita je jiná. Dnešní trh v Česku je ovládán bankami a nebankovními poskytovateli, kteří se za posledních 20 let příliš neposunuli. Firmy si stále musí výhodnost kurzu vyjednávat samy po telefonu s dealery. To, zda získají výhodný kurz, často závisí na náladě obchodníka a na schopnosti firmy si podmínky prosadit. V Evaluto věříme, že majitelé firem by měli trávit svůj čas lépe než tím, aby kontrolovali, zda je někdo nechce natáhnout.
Globálním trh je pak obsazený velkými hráči jako jsou Revolut a Wise s našlapanými produkty. Tyto globální platformy však často opomíjejí specifické potřeby menších trhů, jako je Česká republika. Evaluto je tady pro české firmy. Oproti těmto velkým korporátům nabízíme lokální zákaznickou podporu a přizpůsobujeme náš produkt specifickým potřebám českých podnikatelů. Jako příklad mohu uvést možnost registrace pomocí bankovní identity – něco, co Wise, ani Revolut nenabízí.
Jaké konkrétní problémy firem při placení faktur do zahraničí a směně měn Evaluto řeší?
Evaluto pomáhá firmám šetřit na bankovních poplatcích a směnných kurzech. Ať už se jedná o platbu zahraniční faktury, nebo převod mezi vlastními bankovními účty, firma může s Evaluto ušetřit s každou transakcí až 3,5% z převáděné částky oproti podmínkám běžných komerčních bank. Tj. na každém milionu tak ušetří až 35.000,-.
Kouzlo úspory spočívá ve férovém a transparentním směnném kurzu. Díky 30letým zkušenostem na trhu dokáže Evaluto nabídnout uživatelům výrazně lepší podmínky než běžné komerční banky. Tyto výhodné podmínky jsou dostupné pro všechny bez rozdílu. Podnikatelé tak nemusí složitě vyjednávat kurzové podmínky po telefonu – stačí se zaregistrovat online a začít šetřit s každou transakcí ještě v týž den.
Kromě samotné úspory na výhodném kurzu, mohou firmy ušetřit taky na bankovních poplatcích. Zejména při platbách do Polska. Tam každá platba standardně podléhá poplatku 1% z objemu platby (1000,- Kč na každém milionu). Díky naší platební síti s Polskem, obdrží příjemce v Polsku platbu ještě v týž den a bez žádných poplatků.
V jaké fázi se aktuálně Evaluto nachází? Když jsme se spolu bavili, zmiňoval jste, že na Evaluto už migrují rodinné businessy. Jedná se zatím spíše o testovací provoz, nebo už máte nějaká zajímavá čísla?
Evaluto je už plně funkční a momentálně zde obchoduje stovky klientů, kteří migrovali ze staré platformy. Díky zpětné vazbě stávajících klientů jsme platformu odladili a nyní onboardujeme na platformu nové zákazníky. Náš plán je do tří let zdesetinásobit objem plateb, které přes Evaluto projdou. Může to znít ambiciózně, ale takový prostor na trhu je.
Cílíte primárně na malé a střední podniky, nebo i na velké korporace? Proč jste zvolili právě tento segment trhu?
V této fázi se zaměřujeme na segment malých firem a segment středních firem. Tyto segmenty rozděluji záměrně, protože oba mají svá specifika.
U malých podnikatelů bývá problémem, že kvůli vysokým nákladům na akvizici a obsluhu se místním poskytovatelům nevyplatí tento segment obsluhovat. Posílat obchodního zástupce a následně řešit platby po telefonu je pro ně příliš nákladné. Pro Evaluto je však tento segment zajímavý, protože díky automatizované registraci přes bankovní identitu a self-service platformě dokážeme výrazně snížit náklady na obsluhu klientů. To nám umožňuje poskytovat kvalitní služby i menším podnikatelům.
U středních podnikatelů je situace odlišná. Místní poskytovatelé o tyto firmy sice soutěží, ale segment trpí na zastaralé obchodní praktiky. Většina poskytovatelů stále funguje podle modelu starého 20 let – tj. sjednává individuální kurzy po telefonu a podepisuje smlouvy skrz zprostředkovatele a obchodní zástupce. Tento model je nevýhodný pro zákazníka, protože ten kdo sjednává individuální kurz je motivován podílem na zisku z marže a snaží se proto nastavit co nejvyšší kurzy. O špatné uživatelské zkušenosti ani nemluvě.
V Evaluto máme odlišný přístup. Hru s individuálními kurzy nehrajeme. Místo vyjednávání se soustředíme na vytvoření digitální platformy, která poskytuje všem klientům stejně výhodné a transparentní podmínky, bez ohledu na to, zda si je jsou schopni s námi vyjednat.
Jak Evaluto využívá moderní technologie k optimalizaci mezinárodních plateb a směny měn? Můžete nám přiblížit technologické zázemí vaší služby?
Evaluto je postaveno na interně vyvinutém obchodním systému své mateřské společnosti, který obsahuje třicetileté know-how v oblasti směny měn a řízení finančních toků v různých měnách.
Tento robustní systém využívá vlastní algoritmy pro efektivní párování transakcí a řízení měnových zůstatků. Díky nim jsme schopni za klienta měnu zobchodovat s maximální efektivitou a zajistit výrazně výhodnější podmínky než jaké jsou na trhu běžně dostupné. Systém je také napojen skrz APIs na české a zahraniční banky, čímž vytváří vlastní platební ekosystém, který umožňuje zasílat platby do zahraničí bez zbytečných bankovních poplatků.
Aplikace Evaluto následně tuto technologii zabaluje do uživatelsky přívětivého prostředí, díky čemuž si klient může vyřešit své potřeby rychle a snadno, aniž by musel rozumět složitostem probíhajícím na pozadí.
Jaké jsou hlavní výzvy při zakládání fintechu v České republice a jak je Evaluto překonává?
Při zakládání fintechu je v první řadě potřeba počítat s tím, že vstoupit na trh je s ohledem na vysokou regulaci velice obtížné. A jakmile tam vstoupíte, tak na trhu operují globální hráči s mnohonásobně vyššími rozpočty.
S vysokou konkurencí se vypořádáváme tak, že se více zaměřujeme na specifika českého klienta. Nesnažíme se vyřešit všechny finanční potřeby všech klientských segmentů, ale jdeme cestou specializace. Jdeme pro malé a střední české firmy, které obchodují se zahraničím. Těmto firmám nabízíme špičkový digitální produkt pro směnu měn a platbu zahraničních faktur.
Co se týče vstupní bariéry, tak tady nestavíme na zelené louce. Evaluto stojí na třicetiletých zkušenostech a know-how, propracovaném obchodním systému a již získané licenci ČNB. Pro nově vznikající fintech, by překonání této vstupní bariéry vyžadovalo opravdu spoustu energie.
Jak vidíte budoucnost mezinárodních plateb a jakou roli v ní chce hrát Evaluto?
Budoucnost plateb je ve zvyšování efektivity směny a odstraňování mezičlánků, které jsou ke směně měn potřeba. Čím více subjektů (korespondenčních bank atd.) je do směny zapojeno, tím nákladnější se směna stává. Nejefektivnější směna je ta, ve které je zapojeno minimum účastníků, tedy tzv. peer-to-peer směna. Naším dlouhodobým cílem je vytvořit prostředí, ve kterém si budou klienti směňovat prostředky mezi sebou, s minimální účastí třetí strany.
Jaké jsou vaše plány pro rozvoj Evaluta v příštích letech, a to jak z hlediska nabízených služeb, tak i geografického rozšíření?
Naším cílem je rozšířit své aktivity v Polsku. I když tam již máme klienty, chceme jejich počet výrazně navýšit, protože čím více klientů v Polsku získáme, tím efektivnější budeme v poskytování výhodných směnných služeb. Polsko-český obchod neustále roste a skýtá velký a dosud nevyužitý potenciál. Vidíme zde příležitost posílit obchodní propojení mezi těmito dvěma trhy, což nám umožní nabídnout ještě lepší podmínky.
Autor