Český fintech startup Flowpay navázal strategickou spolupráci s IBM v rámci programu fintechx, aby vyvinul inovativní AI řešení, které významně urychlí expanzi Flowpay na nové trhy a zkrátí dobu schvalování financování malým a středním podnikům (SME) o 20 %. Toto revoluční řešení využívá pokročilé analýzy transakčních dat z bankovních účtů klientů a zajišťuje přesnější a rychlejší hodnocení jejich finanční spolehlivosti. Díky tomuto řešení se očekává, že Flowpay získá výrazný náskok na nových trzích a zvýší efektivitu svých služeb poskytování provozního financování.
Hlavní součástí řešení je analýza transakčních dat, která Flowpay provádí prostřednictvím segmentace těchto transakcí. Tím je startup schopen identifikovat potenciální rizika a vzory chování, které mohou signalizovat budoucí neschopnost klienta splácet své závazky. Tento přístup k datům je umožněn díky evropské směrnici o platebních službách (PSD2), která umožňuje přístup k bankovním datům klientů na základě jejich výslovného souhlasu. Flowpay takto shromážděné informace využívá k detailnímu hodnocení bonity klientů, což významně zkracuje celý proces schvalování financování a zároveň zajišťuje vyšší přesnost hodnocení rizik.
V rámci pilotního projektu, který byl realizován během čtyř týdnů, bylo řešení testováno se sedmi uživateli a výsledky byly více než slibné. AI řešení umožnilo až 50% úsporu času při tvorbě a opravě metadat potřebných pro expanzi na nové trhy, a zároveň bylo dosaženo 20% zkrácení doby schvalování úvěrů poskytovatelem financí. Tento přístup nejenže výrazně zrychlil průzkum nových trhů a tvorbu relevantních metadat, ale také umožnil automatizované generování underwriting reportů, které výrazně zlepšily efektivitu procesu schvalování financí.
„Naše spolupráce s Flowpay v rámci programu IBM fintechx nám umožnila využít generativní umělou inteligenci k zásadnímu vylepšení provozních procesů Flowpay,“ vysvětluje Tatiana Výbošťoková, client engineering leader z IBM. „Vyvinuli jsme dva klíčové procesy s podporou AI – jeden pro rychlou a přesnou tvorbu metadat a druhý pro automatizaci generování zpráv pro poskytovatele financí. Oba procesy využívají IBM watsonx, což je naše integrovaná sada nástrojů pro práci s umělou inteligencí, navržená pro bezpečnou a spolehlivou správu dat a automatizaci procesů,“ dodává Výbošťoková.
William Jalloul, zakladatel a CEO Flowpay, zdůrazňuje význam této spolupráce: „Tým IBM Client Engineering nám pomohl vytvořit plně funkční a inovativní řešení během velmi krátké doby. Kvalitu spolupráce si velmi ceníme – týmy byly vysoce profesionální, zkušené a proaktivní. Výsledné AI řešení nejen urychluje naše interní procesy, ale také zvyšuje naši konkurenceschopnost na mezinárodních trzích.“
V roce 2024 plánuje Flowpay expanzi na několik nových trhů, přičemž prvním cílem je Slovensko, kde již firma aktivně působí. „Na slovenském trhu jsme využili pipeline watsonx k vytvoření počáteční verze metadat, což výrazně zrychlilo naši přípravu na vstup na nový trh,“ říká David Hanzelka, head of Data Science ve Flowpay. „Paralelně s tím nadále zdokonalujeme automaticky generované underwriting reporty, které nyní obsahují nové sekce, jako je hodnocení digitální přítomnosti žadatele, analýza hlavních obchodních partnerů, odhadované příjmy a výdaje. Tyto reporty zpřístupníme našim klientům prostřednictvím API v rámci našeho hlavního produktu.“
Generativní AI jako klíčový nástroj pro analýzu trhů a hodnocení byznysu
Jedním z klíčových prvků tohoto řešení je využití generativních schopností velkých jazykových modelů (LLM) IBM watsonx, které umožňují automatické vytváření nového obsahu a zpracování výsledků internetového vyhledávání. Tento nástroj lze snadno nakonfigurovat během několika minut tak, aby analyzoval veřejně dostupná data v jakékoli zemi, kde Flowpay plánuje svou expanzi. AI řešení pak automaticky vytváří počáteční soubor metadat, který startupu usnadňuje kategorizaci a analýzu PSD2 transakcí a umožňuje rychlejší přípravu na první místní zákazníky.
Druhá část řešení se zaměřuje na zrychlení schvalování financování. Na základě dat z bankovního účtu žadatele o financování a dalších vypočítaných datových bodů generuje AI model souhrnný přehled o finančním zdraví žadatele a souvisejících rizicích. Tento přehled je formulován ve snadno srozumitelném, netechnickém jazyce, což usnadňuje rozhodování poskytovatelům úvěrů.
„Tento prototyp, který jsme vytvořili ve spolupráci s IBM, nám ukázal, jak obrovský potenciál má generativní AI pro naše budoucí plány expanze,“ vysvětluje David Hanzelka. „Díky tomuto řešení jsme schopni rychleji a efektivněji analyzovat nové trhy a poskytovat našim klientům ještě kvalitnější služby.“
Autor