Banking & Beyond: Transformace finančního sektoru v digitální éře

Vážení čtenáři, zahajujeme sérii Banking & Beyond. Vaším průvodcem budu já – Ondřej Machač. Když řeknu, že mám víc bankovních účtů, než má týden dní a víc karet, než má den hodin, není to metafora, ale realita… Přeji příjemné čtení

Banking & Beyond: Transformace finančního sektoru v digitální éře

V posledních letech dochází k významné proměně bankovního sektoru, kdy tradiční finanční instituce rozšiřují své služby nad rámec standardního bankovnictví. Tento trend, známý jako „beyond banking“, představuje posun směrem k poskytování komplexních řešení, která integrují finanční i nefinanční služby s cílem zlepšit zákaznickou zkušenost a posílit loajalitu klientů. Tomuto trendu se blíže podíváme pod pokličku s redakcí Fintree. Jak si ale představit beyond banking v českém prostředí? Nemusíme chodit daleko.

 Air Bank

Začneme u Air Bank, kde nahlédneme do beyond bankingu členstvím v programu Unity, který je společnou iniciativou Air Bank a O2. Mezi hlavní benefity patří měsíční odměna 300 Kč za využívání služeb obou společností, kterou lze získat při splnění jednoduchých podmínek, jako je úhrada vyúčtování O2 z účtu u Air Bank a provedení alespoň pěti plateb kartou Air Bank měsíčně. Kromě finančních odměn nabízí Unity také exkluzivní slevy na produkty a služby O2, výhodné nákupy u dalších partnerů a možnost získat vstupenky na kulturní a sportovní akce. Pro zapojení do programu stačí být klientem Air Bank i O2 a členství si aktivovat prostřednictvím mobilní aplikace My Air.

Dalším příkladem mohou být odměny z nakupování, které Air Bank provozuje s fintechem Dateio. Air Banka ve spolupráci s fintechem nabízí svým klientům program odměny za placení, který umožňuje získávat peníze zpět z nákupů u vybraných obchodníků. Pro využití této služby stačí mít mobilní aplikaci My Air, v níž si klienti mohou aktivovat konkrétní odměny. Následně při platbě kartou Air Bank u daného obchodníka získají část utracené částky zpět na svůj účet.

Odebírat Banking & Beyond i do e-mailu

ČSOB a aplikace DoKapsy

Banka ČSOB Vám jde naproti ve své aplikaci a to od jednoduchých služeb, jako je dobití kreditu až po úspory energií nebo služby úřady online. Banka také vyčlenila velkou část vychytávek do vlastní aplikace ČSOB DoKapsy, což je lifestylová mobilní aplikace, která integruje bankovní i nebankovní služby a je dostupná zdarma pro všechny uživatele bez ohledu na to, zda jsou klienty ČSOB.

Aplikace nabízí širokou škálu funkcí, jako je nákup jízdenek na MHD a vlak, platby za parkování ve více než 50 městech, nákup dálničních známek pro Českou republiku i zahraničí, vyhledávání a platby za nabíjení elektromobilů, tipy na výlety a gastronomické zážitky, slevové kupony a věrnostní karty. Díky těmto funkcím se DoKapsy stává užitečným nástrojem pro každodenní život, který přesahuje rámec tradičního bankovnictví. Aplikace je dostupná ke stažení na platformách App Store a Google Play.

Partners Banka a Rohlík.cz

Partners Banka se v souladu s konceptem „beyond banking“ zaměřuje na poskytování přidaných hodnot pro své klienty prostřednictvím strategických partnerství. Jedním z významných kroků v této oblasti je spolupráce s online supermarketem Rohlik.cz, která klientům přináší atraktivní výhody.

Klienti, kteří zaplatí svůj nákup na Rohlik.cz online kartou Partners Banky, získají členství Rohlík Premium na rok zdarma. Toto členství v hodnotě 2 388 Kč nabízí přednostní a bezplatné doručení nákupů, slevy na vybrané produkty a další výhody.

Revolut Metal – a škála několika partnerství

Kontrastně k tuzemským hráčům vybereme hráče celoevropského, který se v bezplatném balíčku příliš neliší. Zajímavější cesta k beyond bankingu přichází u placené verze Metal, která stojí 350 Kč měsíčně. Od výběrů zdarma, přes cestovní pojištění, až po zlevněné přístupy do letištních salonků se dostáváme k předplatným. Díky předplatnému Revolut Metal máte přístup k vybraným službám jako je Financial Times, NordVPN, vstup 1x měsíčně do sítě WeWork po celém světě, nebo kurzy Masterclass. Tyto předplatná jsou v hodnotě až 61.000 Kč, dle využití.

Osobně si nejvíc cením právě Financial Times, Wolt+, Perplexity Pro, Masterclass a NordVPN, jejichž samotné využívání mi ani nepokryje platby za Revolut Metal. Tomu říkám win-win.

Závěrem

V dynamicky se měnícím světě financí představuje koncept „beyond banking“ klíčový směr pro banky, které chtějí zůstat relevantní a konkurenceschopné – žijeme ve světě SuperApps. Integrací nefinančních služeb a technologických inovací mohou finanční instituce nejen zlepšit zákaznickou zkušenost, ale také posílit svou pozici na trhu. Tato transformace vyžaduje odvahu k inovacím, schopnost přizpůsobit se novým trendům a hluboké porozumění potřebám klientů. Banky, které dokáží efektivně implementovat strategie „beyond banking“, budou lépe připraveny čelit budoucím výzvám a uspokojit rostoucí očekávání svých zákazníků.

V dalších dílech se podíváme například na příběh latinsko americké hvězdy NuBank, nebo řetězce Starbucks. Ptáte se proč Starbucks? To se dozvíte v dalších dílech.

Díky za podporu našim partnerům.