Digitální finance nejsou jen o rychlejších platbách nebo nových investičních aplikacích. Po celém světě – střední a východní Evropu (CEE) nevyjímaje – začíná hrát roli i nový typ inovací: fintech zaměřený na udržitelnost. A přestože zatím nejde o masový trend, první projekty ukazují, že může jít o nástroje, které díky moderním technologiím efektivně směřují finance na řešení konkrétních environmentálních a společenských problémů.
Nový report Sustainable Fintech in CEE, který vznikl pod hlavičkou International Sustainable Finance Centre (ISFC), popisuje, jak se tento sektor v regionu vyvíjí, kdo udává směr a kde naopak naráží na překážky. Lokální fintech se totiž může pochlubit řadou zajímavých projektů a příkladů z této oblasti.
Estonsko vepředu, jih na chvostu
Potenciál pro rozvoj inovací je v regionu CEE různorodý. Dokazuje to například European Innovation Scoreboard 2024. Zatímco Estonsko se může těšit z pozice silného inovátora, Slovensko, Rumunsko nebo Bulharsko jsou stále mezi nejpomalejšími. Pro oblast udržitelného fintechu to není dobrá zpráva – bez kvalitního technologického zázemí, dostupného kapitálu nebo vstřícného regulačního prostředí totiž nové projekty těžko přežijí.
Estonsko vyniká nejen díky digitální infrastruktuře, ale také díky otevřenému přístupu úřadů, ochotě podporovat start-upy a vysokému podílu žen mezi zakladateli firem. To z něj dělá jeden z nejaktivnějších států v oblasti udržitelného fintechu. Naproti tomu v některých státech CEE chybí jak podpůrné instituce, tak i základní regulační rámec.
Přesto se i v méně rozvinutých zemích začínají objevovat první vlaštovky. Finanční instituce a start-upy společně hledají cesty, jak udělat každodenní finanční rozhodování srozumitelnější – a zároveň udržitelnější. A právě v této kombinaci může být budoucnost: propojit lokální znalost, praktické technologie a rostoucí poptávku po transparentnosti a odpovědnosti.
Digitální nástroje, které mění každodenní chování i investice
Jedním z nejviditelnějších příkladů je spolupráce Raiffeisenbank a českého fintechu Dateio. Jejich aplikace uživatelům ukazuje odhad uhlíkové stopy běžných plateb. A přidává i doporučení, jak dopad zmírnit.
Právě platební aplikace mohou být ideálním místem, kde může udržitelnost dostat konkrétní rozměr. Platíme každý den, a každý den tak máme příležitost něco ovlivnit. Síla této technologie by přitom neměla být v tom, že bude přesná na gramy CO₂. Zásadní je dodat uživatelům základní a především důvěryhodné podklady pro rozhodování.
Report se věnuje také tomu, jak technologie pomáhají firmám zvládat nové požadavky na transparentnost. Zvláště v oblasti ESG reportingu přetrvává tlak na to, aby banky i menší podniky dokázaly pravidelně a srozumitelně informovat o svém dopadu na životní prostředí a společnost. Pro mnoho subjektů je ale plnění těchto povinností složité. Chybí jim totiž know-how, kapacity i systémová podpora. Právě zde vstupují do hry fintechy, které nabízejí specializované nástroje pro automatizaci reportingu, sběr dat nebo vyhodnocování rizik.
Velká debata se v posledních letech také vede o tématu uhlíkových kompenzací. Kritici upozorňují na nízkou kvalitu některých projektů i nejasné výpočty. Rozhodně se jedná o složité téma, ale právě technologie mohou pomoci obnovit důvěru. Například platforma CO2IN nabízí uživatelům jednoduchý nákup certifikovaných offsetů. A start-up Single.Earth hledá způsob, jak finančně odměňovat vlastníky lesů za jejich ekologickou funkci. Tedy za to, že les prostě nechají růst.
CEE má na víc, ale nesmí ztrácet čas
Region střední a východní Evropy čelí řadě překážek – ať už jde o nedostatečné investice, pomalé regulatorní změny nebo slabou podporu start-upů. Zároveň ale nabízí pozitivní příklady, jak lze spojit technologii, finance a environmentální a společenskou odpovědnost. A to nejen na úrovni velkých finančních institucí, ale i mezi menšími hráči.
Pokud se regionu podaří zlepšit infrastrukturu, posílit spolupráci mezi firmami a fintechy a zaměřit se na použitelnost pro běžné uživatele, může být z udržitelného fintechu silné téma – nejen v exportu nápadů, ale i v budování stabilnější a odpovědnější ekonomiky.
Celý report Sustainable Fintech in CEE obsahuje konkrétní případové studie, návrhy na opatření i přehled nástrojů, které už dnes mění podobu financí. Pokud hledáte inspiraci pro byznys, regulaci nebo investice s dopadem, stojí za přečtení.
Autor